Um dos objetivos buscados pelos investidores é contar com o dinheiro como um complemento à aposentadoria. Isso quer dizer a forma de recolhimento do imposto, que pode ser apenas em cima da rentabilidade, como no caso do VGBL, ou sobre o montante total investido, que é o caso do PGBL. Outra vantagem, apesar de menos agradável de se pensar a respeito, é a transferência sem burocracia do valor aplicado para um sucessor após a morte do titular. Nos últimos anos, porém, mudanças na regulação passaram a permitir a diversificação da estratégia de investimento. “A gente entende que a previdência é um complemento entre as opções de investimento dos trabalhadores brasileiros que têm a possibilidade de guardar recursos.”. Vantagens e desvantagens do VGBL. Há também a opção da tributação progressiva, que começa em 7,5% e pode chegar a 27,5%, além da parcela a deduzir de cada faixa. Isso significa que uma pessoa com uma renda de 100.000 reais que tenha contribuído com 12.000 durante o ano terá uma redução na base de cálculo. Há também a opção da tributação progressiva, que começa em 7,5% e pode chegar a 27,5%, além da parcela a deduzir de cada faixa. De 08 a 10 anos. Enquanto fundos de renda fixa costumam cobrar entre 0,3% e 0,8%, aproximadamente, um multimercado pode cobrar cerca de 2%. Para pagar a faculdade dos filhos, previdência não costuma ser a melhor opção Se o objetivo é poupar dinheiro para pagar a faculdade dos filhos, a previdência talvez não seja a melhor opção, afirma Cintia Senna, educadora financeira da DSOP. Bom para os herdeiros, que deixam de incorrer em custos de um processo caro e demorado. A sua vantagem é, entretanto, que o IR é cobrado ao fim do período de aplicação e incide apenas sobre os rendimentos. Especialistas explicam que ainda existe muito potencial de crescimento neste setor e pode, inclusive, ser vantajoso em questões tributárias no Brasil. 10%. A rentabilidade também pode ser uma vantagem, especialmente se comparação com alternativas como a caderneta de poupança. Então, não se confunda: os 12% que podem ser deduzidos com o plano PGBL não são aplicados nos seus aportes, mas sim no valor total ao longo do ano. O VGBL é utilizado no planejamento financeiro, com vantagens que envolvem desde a dispensa de inventário até a menor incidência de imposto, a depender do … Para ser válida na declaração em 2022, a aplicação precisa ser realizada até o fim deste mês. Isso acontece porque o investidor que tem aplicações em um plano PGBL pode abater … Herdeiros conseguem na Justiça incluir VGBL em partilha de bens. Neste caso, a base é o valor que rendeu para cada um dos netos, se for mais de dez netos, a alÃquota pode cair para 22,5%. Para ser válida na declaração em 2022, a aplicação precisa ser realizada até o fim deste mês. Até dia 27 de dezembro quem pretende aplicar em um plano de previdência privada poderá obter o benefício fiscal. Em nossa simulação, mostramos o que acontece em cada uma das três alternativas de investimento: gestão de recursos por conta própria, aplicação em PGBL e aplicação em VGBL. Vantagens e desvantagens do VGBL. "Além de garantir uma melhor estrutura para quando eles forem adultos, o objetivo é ensiná-los a pensar no futuro. Quem não suporta o sobe e desce de mercados como os de ações e de câmbio não deve optar pela renda variável. A diferença entre o PGBL e o VGBL gira principalmente em torno do Imposto de Renda. Minha Folha, sua área personalizada, Acesse os artigos do assunto seguido na Ela é complementar à previdência oferecida pelo governo brasileiro; Existem dois tipos de previdência privada: PGBL e VGBL. Entre 8 e 10 anos – 15%. Um dos objetivos buscados pelos investidores é contar com o dinheiro como um complemento à aposentadoria. Onde investir com R$ 30? Entre 6 e 8 anos – 20%. Um time com mais de 200 colunistas e blogueiros. Segundo Viriato, um trabalhador que começar a aplicar mensalmente R$ 4.000 em um plano VGBL ... Outra vantagem é que os avós conseguem definir o percentual que cada neto poderá receber. O VGBL pode ser tributado tanto no regime progressivo quanto no regime regressivo do Imposto de Renda. O que é mais relevante para o investidor ao escolher o que entra ou não no seu plano de previdência é a sensibilidade que ele possui aos riscos. WebSomos a AW Capital, uma assessoria de investimentos especializada do BTG Pactual, o maior banco de investimentos da América Latina. Qualquer que seja a escolha, a estratégia de investimento é a chave para usufruir das vantagens tributárias. Essa diferença na nomenclatura criou brechas para que alguns estados passassem a aplicar ITCMD sobre planos VGBL. Para adquiri-lo, os interessados precisam fazer parte dos sistemas públicos, contribuindo para a previdência social ou para regime de servidor. A principal vantagem da modalidade é a margem de 12% da renda mensal em deduções. Segundo Viriato, um trabalhador que começar a aplicar mensalmente R$ 4.000 em um plano VGBL (indicado, no geral, para contribuintes que fazem a declaração simplificada do IR) de renda fixa a partir dos 40 anos conseguirá se aposentar aos 65 anos com uma renda extra de R$ 10 mil por mês. "A gente entende que a previdência é um complemento entre as opções de investimento dos trabalhadores brasileiros que têm a possibilidade de guardar recursos.". “Fundos de previdência possuem benefícios tributários que são característicos desses produtos”, afirma Clara Sodré, analista de alocações e fundos da XP. WebDe 06 a 08 anos. Além de ter acesso a reportagens e colunas, você conta com newsletters exclusivas (conheça aqui). Acima de 10 anos – 10%. Antes de qualquer escolha, o sócio e analista da Nord Research, Luiz Felippo, diz que o investidor precisa olhar qual a estrutura do plano que ele quer: PGBL, VGBL, regressivo ou progressivo. A sua assinatura nos ajuda a fazer um jornalismo independente e de qualidade. WebPGBL e VGBL Regimes de tributação ... Como estabelecer sua vantagem competitiva e sua proposta única de valor ... Formado em Administração de empresas e especialista em investimentos, Antonio coleciona 13 anos de experiência prática no mercado financeiro. Esse modelo de tributação, regressiva ou progressiva, é aplicado tanto no PGBL quanto no VGBL. WebEssa é exatamente a principal vantagem tributária do PGBL: pagar menos no Imposto de Renda. "O trabalhador só costuma pensar na aposentadoria quando está próxima, quando na realidade a poupança previdenciária é algo a ser construÃdo ao longo do tempo.". “O investimento em previdência conceitualmente é de longo prazo e na hora da seleção dos fundos, a pulverização de estratégia é muito importante. Para obter essa quantia seria necessário fazer uma aplicação mensal de R$ 820,23, pelo perÃodo de 18 anos, considerando um rendimento de 0,85% ao mês, estimativa feita com com base nas taxas praticadas atualmente no mercado. Em uma simulação, para conseguir pagar essa mensalidade de R$ 7.000 por mês ao longo de seis anos seria necessário acumular uma quantia próxima de R$ 504 mil, desconsiderando a inflação do período e o Imposto de Renda. O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) tem como principal característica – e vantagem – a dedução do Imposto de Renda. Enquanto a segunda, para quem faz no modelo completo. A previdência privada é indicada para quem faz o planejamento sucessório de bens. Outro benefício é que o investimento pode passar de 12% da renda anual, o que não é possível no PGBL. Tradicionalmente, isso funciona como uma aplicação de renda fixa. Acima de 10 anos. Ouça e entenda. É nos fundos de previdência privada que são aplicados os recursos dos investidores que possuem planos de previdência (também conhecidos pelas siglas PGBL e VGBL). 25/05/2018 05h00 Atualizado 25/05/2018 . 4. “Estou falando aqui de uma estrutura de investimento que já tinha todos os benefícios tributários que, com o avanço regulatório e as flexibilizações, esses fundos passaram a ter novos veículos, estratégias e classes, como a renda variável, que antes não dava para ter”, diz Clara Sodré, da XP. Além de poder diversificar o fundo de previdência com renda fixa, investimento internacional e renda variável, uma vantagem destacada por Alexandre Brito, sócio da Finacap, é a eficiência tributária desse ativo. Em seguida, de acordo com Felippo, é necessário escolher o tipo de fundo analisando o histórico, a equipe de gestão, o retorno e as métricas do ativo. É na hora de pagar o imposto sobre a renda (ou de tentar pagar o mínimo possível) que entender um pouco das regras e siglas desses planos faz diferença, segundo Sandro Bonfim, presidente da Comissão de Produtos por Sobrevivência da Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida). O VGBL está mais para um seguro pessoal. Por outro lado, ela não é atrativa para quem espera por retornos mais rápidos, que poderá encontrar mais vantagem em investimentos com alíquotas menores no curto prazo. Os comentários não representam a opinião do jornal; a responsabilidade é do autor da mensagem. “O investidor precisa entender o perfil de risco e composição da carteira como um todo antes de realizar alocações de longo prazo, por isso sugerimos consultar uma assessoria para auxiliar nessa jornada”, recomenda Sodré. Já o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) tem R$ 2,6 bilhões. Por isso é bom fugir da tabela progressiva que se apresenta diante de investidores que têm a intenção de aplicar o dinheiro por breves períodos. Mais de 180 reportagens e análises publicadas a cada dia. O PGBL permite deduções de imposto de renda de até 12% dos rendimentos tributáveis na declaração de 2021. Segundo a educadora financeira, devido ao impacto do IR que seria cobrado sobre o valor total aplicado, mais a taxa de administração, outros tipos de aplicação seriam mais indicados para esse objetivo. Use o código "JBR" e ganhe 10% de desconto. WebPGBL e VGBL Regimes de tributação ... Como estabelecer sua vantagem competitiva e sua proposta única de valor ... Formado em Administração de empresas e especialista em investimentos, Antonio coleciona 13 anos de experiência prática no mercado financeiro. O que poucos sabem, entretanto, é que você não tem uma isenção fiscal, mas apenas um diferimento fiscal. Os indicadores podem ser otimistas, mas isso não significa que a previdência privada seja o investimento mais indicado para todos os casos, dizem especialistas. Compartilhe. Praticamente não está mais sendo comercializada. Quanto maior a aplicação em VGBL, maior … Veja simulações, O que fazer quando se chega aos 50 sem planejar aposentadoria, Siga as redes sociais do Jornal de Brasilia. Acredito que já conseguiu ter uma noção mais ampla sobre como funciona o VGBL, o que é, como funciona e além de … WebA previdência privada conta com uma diversidade de planos, sendo o VGBL e o PGBL os mais conhecidos entre os investidores.Eles refletem cerca de 99% dos investimentos dessa categoria. Além de ter acesso a reportagens e colunas, você conta com newsletters exclusivas (conheça aqui). Planos ampliam estratégia de rendimento, mas é preciso atenção ao risco Geralmente construído sobre um sistema de capitalização, o plano de previdência complementar é calculado com base na capacidade de investimento do indivíduo ao longo do tempo. O PGBL permite deduções de imposto de renda de até 12% dos rendimentos tributáveis na declaração de 2021. WebFazer meu cálculo. Por esse motivo, a previdência não é vista como um produto competitivo absoluto, diz Ângelo. No exemplo, o investidor tem … De 08 a 10 anos. Copyright Folha de S.Paulo. Por Sílvia Pimentel, De São Paulo — Valor. Na prática, isso reduz a base de cálculo e, portanto, o imposto a pagar. Caso você faça a declaração completa do imposto de renda, o investimento no PGBL diminui a sua renda tributável, resultando em um ganho tributário de até 12% da sua renda. Para quem faz a declaração no modelo completo, o VGBL pode fazer sentido em uma situação: caso o investidor queira aplicar mais do que 12% da renda em previdência privada. WebDigamos que a renda bruta tributável (salário e/ou aluguel, por exemplo) do investidor seja de 100 mil reais. Nesse sentido, porém, aquele beneficiário cujo perfil é adequado ao PGBL pode ter a vantagem de não pagar o ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação). Saber o que fazer quando o recurso for resgatado é também importante antes de aderir a um plano de previdência privada. Novamente, é preciso considerar o quesito âtempoâ para avaliar se é um bom negócio.
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